MARŻA VS. CKK

Kiedy podejmiemy decyzję o kredytowaniu naszego wymarzonego „M”, nadejdzie taka chwila, że trzeba będzie się zmierzyć z analizą jednej, lub kilku ofert bankowych. Często wpatrując się w kartkę wypełnioną po brzegi cyferkami nie do końca zwracamy uwagę na to, co naprawdę jest dla nas ważne. Na ogół klienci sugerują się parametrami, na które wskazuje osoba prezentująca ofertę banku. Cała oferta składa się z wielu opłat, z których część płatna jest jeszcze przed kredytem, a pozostałe płacimy w trakcie spłaty kredytu. Na co więc zwrócić uwagę? Co jest wyznacznikiem dobrej oferty?

Czytaj dalej »

ZESTAW "3W"

Moje liczne doświadczenia w kontaktach z klientami uświadomiły mi, że niektóre zwroty brzmią dla nich obco, wręcz niezrozumiale, inne natomiast przywodzą na myśl rozmaite interpretacje, nie zawsze związane z sednem sprawy. Częsta jest również sytuacja, w której zainteresowane kredytem osoby, nie chcąc się przyznać do niewłaściwego rozpoznania znaczeń określonych terminów, podejmują niewłaściwe decyzje. Dlatego też stworzyłam zestaw „3W”, czyli zestaw 3 pojęć, które warto znać zapoznając się z ofertą kredytową.

3W co to takiego?

Zestaw 3W zawiera w sobie takie pojęcia jak:

- Wkład własny,

- WIBOR,

- Wycena nieruchomości,

Poniżej znajdziecie, krótkie i przejrzyste wyjaśnienia dotyczące tych pojęć. 

Czytaj dalej »

"OKREŚLENIE" KWOTY KREDYTU

Znając kwotę jaką możemy przeznaczyć na ratę kredytu hipotecznego możemy przejść do następnego kroku, a mianowicie do określenia jaką maksymalnie kwotę kredytu możemy uzyskać by rata nie przekraczała naszej kwoty wolnej. W tym celu można udać się do kilku banków i poprosić o wyliczenie takiej kwoty. Można też skorzystać z usług firmy pośredniczącej w usługach finansowych, w takim wypadku już na jednym spotkaniu będziemy mieli informację z kilku banków.  Możemy też zrobić taką symulację osobiście bez wychodzenia z domu.

Zanim przejdę do szczegółów to chciałam zaznaczyć, że narzędzia służące do wyliczeń rat kredytów, które znajdziemy w wyszukiwarkach internetowych nie są tak samo szczegółowe jak w danym banku. Jednak z dużym przybliżeniem pokazują rząd wielkości raty lub kwoty kredytu o jaką możemy wnioskować.

Jak określić naszą kwotę kredytu?

W Internecie znajdziemy kilka takich kalkulatorów dzięki którym zobaczymy jak kształtuje się kwota raty w zależności od kwoty kredytu. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę „kalkulator kredytów hipotecznych”, a w wynikach pojawią się bezpośrednie linki do stron, na których znajdują się takie kalkulatory. Wśród wyświetlonych wyników znajdziemy różne rodzaje kalkulatorów, możemy je jednak podzielić na dwie grupy:

1. Kalkulatory z portali finansowych ("ogólne")
2. Kalkulatory ze stron banków udzielających takich kredytów ("szczególne")

Czytaj dalej »

ANALIZA BUDŻETU DOMOWEGO

Większość osób w pewnym momencie swojego życia decyduje się na posiadanie własnego „M”. Często decyzja ta wiąże się z koniecznością zakupu wymarzonej nieruchomości na kredyt. Kiedy w dotychczasowym życiu nie mieliśmy styczności z zaciąganiem kredytów w bankach, krok taki może budzić wiele wątpliwości i nierzadko lęk. W szczególności, w dobie przewijających się kryzysów na rynkach finansowych i ogólnie niepewnej sytuacji polityczno-ekonomicznej, kredyt hipoteczny udzielony na długie lata może przyprawić o ból głowy. Lekarstwem na taki ból może stać się trzeźwa analiza sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz realna prognoza na przyszłość.

Czego lepiej unikać?

Na początku, gdy decydujemy się na zakup wymarzonego mieszkania lub domu, z zapałem oglądamy ogłoszenia w sieci, lub kierujemy się do wybranego biura nieruchomości. Kupujący traci energię na znalezienie tej właściwej lokalizacji, za właściwą cenę, następnie biegnie do najbliższego banku, by złożyć wniosek o kredyt i nagle okazuje się, że niestety nasz czas poszedł na marne, bo rata jaka w istocie została wyliczona znacznie obciąży budżet domowy. Od czego więc zacząć? Jak dobrze przygotować się do wzięcia kredytu, by nie tracić jakże cennego czasu? Pierwszy krokiem będzie analiza budżetu domowego.

Czytaj dalej »